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個人再生Q&A

◎個人再生についてお問合せの多い疑問にお答えいたします。

Q.個人再生をすると、どの位借金は減額になるのですか?

A.例えば、住宅ローン以外の借金が500万円で、清算価値(自分の保有財産)が100万円以下の場合、小規模個人再生では100万円を原則3年の分割支払い(利息なし)することになります。すなわち400万円が減額になります。

但し、住宅ローンは減額されません。

Q.個人再生をすると、どんな借金でも減額されるのですか? 

A.住宅ローンの他、次の借金も減額されません。

・租税(税金)等の債務

・故意または重過失による不法行為に基づく損害賠償債務

・養育費や扶養義務に基づく債務

・罰金等の債務

Q.個人再生と自己破産の違いは何ですか?

A.自己破産は免責が決定すれば債務が免除され、支払い義務が無くなります。

しかし個人再生は全額免除される事は無く、通常、総債務の5分の1か100万円の多い方を支払うことになります。自己破産の場合は不動産は競売され、その他の財産(一定額以上)は換金して債者に配当しなければなりませんが、個人再生では住宅を維持することも、財産を保持することも出来ます。

Q.一部の業者や、友人、親族等からの借金を除外して個人再生は出来ますか?

A.出来ません。

任意整理や特定調停は一部の債務を除外することが出来ますが、個人再生は裁判所が関与する為、債権者公平の原則から、すべての債権者が対象になります。

Q.保証人の付いている借金も個人再生出来ますか?保証人に迷惑はかかりませんか? 

A.個人再生の効力は保証人には及ばないので、債権者は保証人に対して全額請求できることになります。事前に保証人には事情を話しておくことが重要です。 

但し、住宅ローンは別です。住宅ローン特則は保証人にも効力が及びますので、本人が再生計画通り住宅ローンを支払っていく限り、保証人には請求がいきません。

Q.個人再生の申立ては本人でも出来ますか?

A.訴訟に限らず、個人再生手続きも、弁護士強制主義を取っていませんので、本人で申立ては出来ます。

しかし、特に個人再生は手続が複雑ですので、弁護士・司法書士に依頼する事をお勧めします

Q.個人再生は何年で返済するのですか?利息はどうなりますか?

A.弁済期間は原則3年間です。特別の事情がある場合は5年間までが認められています。再生計画に遵った返済の途中で支払いが著しく困難になれば2年間の延長も可能です。

Q.借金の原因がギャンブルや浪費でも個人再生ができますか?

A.個人再生は自己破産のように免責不許可理由の定めがないので、それだけが原因で問題になることはありません。

但し、ギャンブルや浪費癖が直らない場合は、再生計画そのものが立てられませんので個人再生は認可されません。

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