過払い金の返還請求や債務整理のことなら東京渋谷・埼玉和光の司法書士法人「萩原事務所」へご相談下さい。(アクセス:渋谷駅3分、和光市駅1分)

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過払い金Q&A

過払い金は払い過ぎた貴方の大切なお金です
遠慮なく返還請求しましょう!

過払い金についてお問合せの多い疑問にお答えいたします。

過払い請求とは何ですか?

過払い金とは、債務者が貸金業者に本来なら払う必要がないのに、払い過ぎたお金のことを言います。

たとえば、現在AさんがB業者から50万円の借金があり、10年間も法定利息(金額により15%~20%)を超える利息29%で取引していた場合、この利息の差が払い過ぎになります。

そして10年間の払い過ぎが120万円だとすると、元金50万円を超過した70万円を過払い金として返還請求ができることになります。

過払い金が発生しているか調べるには?

開示してもらった履歴に基づき利息制限法の利息で計算し直します。

業者から開示してもらった履歴に基づき一番最初の借入から最終の取引(借入または返済)まで利息制限法の利息で計算し直します。これを引き直し計算と呼んでいます。

計算が複雑な為、ネット上の計算ソフトや、書籍に付いているCD-ROM使えば便利です。これらのソフトに借入日、借入金額、返済金額を入力していけば自動的に計算してくれます。最終の残金が0を超えマイナス表示になれば、この金額を過払い金として請求できます。前のAさんの例では、最終の残金が-700,000と表示されます。

何年の取引で過払い金は発生しますか?

借入金額、返済金額、取引の頻度により一概には言えません。

長期間取引していても、最後に多額の借入を繰り返した場合は、今までの払い過ぎが帳消しになり過払いが発生しない場合があります。逆に返済だけ繰り返していた場合は過払い金の発生の可能性が高いです。

概ね5年以上の取引があれば過払い金が発生している可能性があり、7年以上であればさらに可能性が高いと言えるでしょう。

取引期間1年未満ですが完済しました。過払い請求は出来ますか?

法定利息を超えて借入をしていた場合、期間に関係なく過払いです。

但し、完済より10年を経過しますと業者から時効を援用され返還が難しくなります。

※時効の援用とは=自らが積極的に「時効が成立しているので支払義務は無い」と明確に主張する事です。

法定利息

信販会社やクレジット会社にも過払い請求ができます?

過払いになった場合は請求できます。

消費者金融に限らず、どの業者からでも法定利息を超えて金銭の借入をした場合は払い過ぎとなり、過払いになった場合は請求できます。

ショッピングの債務を残してキャッシングだけの過払い請求はできますか?

出来ません。

ショッピングの債務とキャッシングの過払い金が相殺されます。
相殺の結果、過払いが生じている場合はその金額が過払い請求の対象になります。

数年前に完済したのですが、カードも契約書等の書類も残っていません。
過払い請求はできますか?

出来ます。

過払い請求をしようとする者から請求があれば貸金業者は過去の取引履歴の開示義務があります。そして氏名・生年月日・登録住所で本人の確定をします。

取引履歴を請求する際にこれらを記載(住所移転等で登録住所が定かではない場合はすべてを併記)すれば大丈夫です。

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過払い請求をするのに費用はどのくらいかかりますか?

事務所により相違がありますが、着手金、費用等を除いて、取り戻した過払い金の20%が一般的のようです。

手持ちの資金がありません。過払い請求は出来ますか?

初期費用不要で、過払い返還金の中から精算してくれる事務所もあります。

当事務所は完済後の過払い請求は「完全成果主義」で過払い返還金の中から、また、約定債務が残っていての過払い請求でも相当の過払い金が見込める場合はすべての費用は過払い返還金の中から精算させていただいております。

過払い金は全額返還されるのですか?

貸金業者は過払い金を全額返還する義務があります。

しかし、相手も商売です。すんなり応じてきません。

特に中小業者は困窮、破たん等を理由に大幅な減額を要求してきます。専門家に依頼するときは事務所の方針や相手業者の状況をよく聞いて納得の上依頼されることが必要でしょう。

当事務所は必ず説明させていただいております。

専門家を介入せず金融業者の言われるがままに和解をしてしまいました。過払い請求はできますか?

再度引き直し計算をした結果、過払いが判明した場合は過払い請求できます。

利息制限法は強行法規です。これに反した契約(和解)は無効です。
再度引き直し計算をした結果、過払いが判明した場合は過払い請求できます。

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自己破産した後でも過払い請求できますか?

引き直し計算をした結果、過払いが生じていれば過払い請求はできます。

自己破産と過払い請求は別物です。引き直し計算をした結果、過払いが生じていれば過払い請求はできます。最高裁が「みなし弁済」を実質否定した平成18年1月13日以前は引き直し計算をしないで破産債権に組み入れた例が多かったようです。

再度、取引履歴を取り寄せ、検証してみることが必要でしょう。

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特定調停をして借金が無くなりましたが、過払い請求はできますか?

過払いが発生していれば出来ます。

特定調停はあくまでも債務弁済に関しての調停です。調停委員は過払い請求の調停までしてくれません。

「申立人は相手に対して債務が存在しない」という文言が入った調停調書が作成されるだけです。そして別の手続きで過払い請求をすることになります。

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 埼玉司法書士会会員
   第1624号

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